Seguro de Vida y Accidentes

El seguro de vida es una herramienta para ayudarle a planificar el futuro de su familia. Puede proporcionar recursos financieros para cumplir con promesas y obligaciones con su familia si ya no vive.

El beneficio de muerte está libre de impuestos y se puede utilizar para cubrir gastos funerarios, pagar deudas, proporcionar educación y pagar impuestos sobre el patrimonio o cualquier otro gasto en el que sus sobrevivientes puedan incurrir.

Además, si usted es propietario o accionista de una empresa, el seguro de vida puede utilizarse para ayudar a garantizar que una empresa familiar pase a su sucesor previsto.

También hay beneficios para ciertos tipos de planes de seguro de vida durante su vida.

Proteger y proveer para aquellos que más importan

Durante años, se ha centrado en asegurarse de que su familia tuviera la seguridad financiera que necesitaba. Ahora, mientras miran hacia el futuro, sus prioridades comienzan a cambiar. El seguro de vida puede desempeñar un papel importante para ayudarle a lograr las cosas que desea lograr.

Es más que un beneficio de muerte. Más allá de proporcionar seguridad financiera a sus seres queridos, el seguro de vida también puede ofrecerle:

  • Protección financiera para sus seres queridos o negocios: reemplazar los ingresos, cubrir los costos hipotecarios o financiar las necesidades educativas en caso de una pérdida inesperada.
  • El potencial de crecimiento del valor de la cuenta se utiliza como recurso financiero, a través de préstamos o retiros para sus necesidades personales, como ayuda con los gastos de educación o la remodelación de la casa.*
  • Protección y acumulación de activos diferidos por impuestos: cualquier aumento en el valor en efectivo de su póliza de seguro debido a ganancias de inversión no se gravará hasta que retire el dinero después de retirarse y sus primas originales nunca se gravan al retirarse.
  • Un medio eficiente de transferir y crear riqueza— altos pagos y libres de impuestos, estas son dos de las razones por las que las políticas de vida hacen un gran vehículo para la transferencia de riqueza.
  • Una fuente de financiación para pequeñas empresas: los propietarios de empresas pueden pedir prestado contra el valor en efectivo de su póliza por una variedad de razones, como ayudar a su negocio en tiempos económicos difíciles o pagar gastos generales.*
  • Ingresos suplementarios para la jubilación: pueden proporcionar una fuente estable de ingresos que no se vea afectada por las condiciones del mercado y que sea una buena adición a su estrategia de jubilación.*
  • Protección contra los gastos de cuidado a largo plazo: oportunidad para obtener beneficios de vida en caso de una enfermedad crónica u terminal permanente a través de los usuarios de pólizas opcionales.*

Hay diferentes tipos de seguros de vida y jinetes que pueden ayudarle a lograr sus metas financieras. Somos corredores/consultores de seguros de vida que pueden ayudar a encontrar el plan de seguro adecuado para lograr sus metas

Tipos de seguro de vida

Hay diferentes tipos de seguro de vida disponibles que ayudarán a sus necesidades y / o las necesidades de sus beneficiarios. Se dividen en dos categorías

  • Seguro a Plazo. Este es el tipo de seguro que está diseñado para tener una fecha de finalización específica donde los beneficios de muerte o la prima cambian después de la fecha de finalización designada y se utiliza para la cobertura para un período de tiempo específico. Un ejemplo de esto es la protección hipotecaria donde los beneficios de muerte se reducen a la misma tasa que su saldo hipotecario (con el nivel restante de la prima) hasta que la hipoteca es cero y los beneficios se detendrán. Otro ejemplo es un plan premium de nivel para 20 o 30 años. Cuando se alcanza el período, se convierte en un período de renovación anual donde la prima aumenta anualmente en función de su edad.
  • Seguro Permanente. La razón por la que esto se designa permanente es porque usted puede poseer este tipo de plan para su vida sin fecha de finalización, excepto cuando se reclaman beneficios. Los dos tipos generales de planes permanentes son
  • Vida Universal. Este es un seguro de vida con un fondo paralelo de valor en efectivo. El Valor en Efectivo gana intereses acreditados por la compañía de seguros de vida basados en las tasas de mercado actuales. Hay una tasa mínima garantizada que se acreditará si las tasas de mercado caen cerca de cero.
  • Toda la vida. Este tipo de seguro tiene las mayores garantías, de ahí la opción más cara. Son ofrecidos por Las Empresas Mutuas [E1] que son empresas privadas donde los titulares de las Pólizas participan en la propiedad.

FAQs

¿Cuánto seguro de vida debe poseer una persona?

Una regla general aproximada es de 6 a 8 veces las ganancias anuales. Sin embargo, muchos factores deben tenerse en cuenta para determinar una estimación más precisa de la cantidad de seguro de vida necesario.
Los factores importantes incluyen:

  • Fuentes de ingresos (y montos) distintos del salario/ganancias
  • Si la persona está casada o no y, si es así, cuál es la capacidad de ganar del cónyuge
  • El número de personas que dependen financieramente de la
  • ¿Qué beneficio de muerte se paga del Seguro Social y/o de un plan de seguro de vida patrocinado por el empleador
  • Si existen necesidades especiales de seguro de vida (por ejemplo, pago de hipotecas, fondos de educación, necesidad de planificación patrimonial), etc.

Se recomienda que el corredor de seguros/consultor de una persona sea contactado para un cálculo preciso de cuánto seguro de vida se necesita.


¿Qué pasa con la compra de un seguro de vida en un cónyuge y en los hijos?

Comprar un seguro de vida para un cónyuge que no está obteniendo un ingreso sigue siendo importante porque se necesitan recursos financieros para pagar los servicios domésticos perdidos si el cónyuge que no trabaja muere. Comprar un seguro de vida u obtener un jinete de seguro de vida para niños es principalmente para proporcionar el beneficio de entierro si un niño muere. También le permite transferir y convertir el plan a un beneficio de muerte más grande sin suscripción adicional.


¿Debe adquirirse un seguro a plazo o un seguro de vida de valor en efectivo?

Todo depende de su objetivo y presupuesto. Por lo general, el seguro a plazo es el seguro más barato que puede comprar. Sin embargo, la desventaja es que la prima que usted paga es nivel por una cantidad de tiempo establecida. Si el beneficio de muerte no se activa y el plazo de tiempo finaliza, se convierte automáticamente en un Plazo Anual renovable con primas más altas basadas en su edad en el momento en que finaliza el período de nivel y aumentará cada año. Con un plan Cash Value Life, puede pagar una prima de nivel, pero más alta, por un período más largo. Además, dependiendo de su objetivo, esta puede ser la herramienta adecuada para proporcionar ingresos suplementarios de jubilación.


¿En qué se diferencia el seguro a plazo de protección hipotecaria de otros tipos de seguro de vida a término?

El monto nominal bajo el seguro a plazo de protección hipotecaria disminuye con el tiempo, de acuerdo con las disminuciones anuales proyectadas en el saldo pendiente de un préstamo hipotecario. Las políticas de protección hipotecaria están generalmente disponibles para cubrir una serie de períodos de pago de hipotecas, por ejemplo, 15, 20, 25 o 30 años. Aunque la cantidad de la cara disminuye con el tiempo, la prima suele ser nivelada en cantidad. Además, el período de pago de la prima a menudo es más corto que el período máximo de cobertura del seguro, por ejemplo, una póliza de protección hipotecaria a 20 años podría requerir que las primas de nivel se paguen durante los primeros 17 años.


¿Se puede utilizar una póliza de seguro de vida existente para prever el reembolso de un préstamo hipotecario pendiente?

Sí; la compra de una nueva póliza de seguro a plazo de protección hipotecaria generalmente no es requerida por el prestamista. Una póliza existente, ya sea un seguro de vida a plazo o de valor en efectivo, se puede utilizar para muchos propósitos, incluyendo el pago de un saldo pendiente de préstamo hipotecario en caso de fallecimiento del asegurado.
El seguro de vida de crédito se recomienda con frecuencia junto con la toma de un préstamo a plazos al comprar electrodomésticos caros o un automóvil nuevo, o para la consolidación de la deuda. ¿Es un buen seguro de vida de crédito una buena compra? El seguro de vida de crédito es con frecuencia más caro que el seguro de vida a término tradicional. Además, si ya posee una cantidad suficiente de seguro de vida para cubrir sus necesidades financieras, incluido el pago de la deuda, la compra de un seguro de vida de crédito normalmente no es aconsejable debido a su costo relativamente alto.


Seguro de accidentes

Seguro complementario de accidentes que ayuda con lo que su plan de seguro médico podría no cubrir. Los beneficios en efectivo se le pagan directamente a usted (a menos que se le asigne lo contrario) para ser utilizados como usted elija.

¿Cómo funciona el seguro de accidentes?

  • Si tienes un accidente y te rompes un hueso. Tienes que ir a la sala de emergencias para repararlo. Si, por ejemplo, te rompes una pierna. El costo hipotético para el tratamiento es de $7100.
  • También está el costo del viaje en ambulancia a la sala de emergencias, donde su copago podría ser de $100.
  • El seguro de accidentes le ayudará a compensar su deducible o coseguro (que promedia 40 de su bolsillo) en la sala de emergencias, así como el copago de ambulancia.
  • Basado en la hipótesis anterior, así es como funciona:
    • 7100 x 60$4260 pagados por la compañía de seguros
    • $2840 + $100 copago de ambulancias $2940
    • $2734 Pagado por El Plan de Seguro Accidental
    • $206 De bolsillo

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