Seguro médico individual y familiar

Si no puede obtener un seguro médico de su empleador o a través de programas médicos del gobierno, puede comprar un seguro médico para usted y/o su familia. El seguro médico está disponible directamente con las compañías de seguros de salud o a través de Covered California.

¿Qué es el Seguro Médico Individual?

Es una compra directamente por usted para su familia y no a través de su empleador o el gobierno

Debido a la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA, por sus) el tema, no se pueden negar los planes debido a problemas de salud preexistentes o crónicos.

Por lo general, los beneficios y la participación en los costos se clasifican en los niveles metálicos: Bronce, Plata, Oro y Cubierta Platino 10 beneficios esenciales mínimos.

Los planes caen bajo diferentes tipos de cobertura
Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO). Este es el tipo de seguro al que se le asigna y debe ver a su médico que es un proveedor de atención primaria (PCP). Si necesita un especialista o necesita cualquier trabajo diagnóstico/terapéutico, su PCP lo referirá a lo que necesita dentro del Grupo Médico o de las Asociaciones de Práctica Sindependientes (IPA, por sus sus días) a los que pertenece.

Organización de Proveedores Preferidos (PPO). Este es el tipo de seguro donde usted puede auto-referirse a cualquier PCP o Especialista para ser diagnosticado y tratado. Para obtener la mayor cobertura, debe ver a los médicos e ir a las instalaciones que están dentro de la red. Hay cobertura fuera de la red, pero esto implicará que usted pague una mayor parte de los gastos médicos.

Planes de Salud de Alto Deducible (HDHP, por sus) Estos son planes sin cobertura de primer dólar. Usted tiene que reservar dinero para pagar estos costos médicos y de farmacia. Puede configurar una Cuenta de Ahorros de Salud (HS) para usar las ventajas fiscales únicas para cubrir una gran parte de su deducible.

Planes catastróficos de cobertura mínima. La ACA limita esta categoría de seguros a los menores de 30 años. Este tipo de plan tiene un deducible alto y normalmente cubrirá 3 PCP o visitas de atención urgente por año, con su responsabilidad siendo un copago bajo o sin copago. Debido a esta cobertura, los Planes Catastróficos de Cobertura Mínima no califican para una cuenta de HSA.

Períodos de Inscripción Abierta y Inscripción Especial

Durante la inscripción abierta, cualquier persona puede inscribirse o hacer cambios en su plan de seguro médico sin un evento calificado. En California, por lo general comienza el 1 de noviembre y dura 90 días. La fecha de inicio de este período puede cambiar año a año. La primera fecha de vigencia disponible es el 1 de enero del año siguiente cuando la inscripción o los cambios se completen en o antes del 15 de diciembre. Las fechas de vigencia de la cobertura suelen ser las primeras del mes siguiente.

El período de inscripción especial es el período fuera de la inscripción abierta. Debe tener un Evento de Vida Calificador (QLE, por sus sitios para ser capaz de obtener un seguro de salud durante este período. Los Eventos de Vida Calificados para Inscripción Especial incluyen

  • Pérdida del seguro médico grupal o Medi-Cal
  • Pasar a una nueva área de servicio
  • Tener un bebé
  • Casarse
  • Obtener presencia legal
  • El período de tiempo para inscribirse en el seguro de salud es el día en que el QLE ocurre hasta el día 60.

Por qué obtener un seguro médico

Cuando usted compra un seguro de salud, le da la tranquilidad de saber que si usted está gravemente enfermo o lesionado, puede ver a un médico para ayudarle a sanar. También le da la seguridad de saber que si usted tiene una enfermedad o lesión catastrófica no estará económicamente cargado o incluso tendrá que declararse en bancarrota debido al costo de mejorar.

A partir de 2020 California está imponiendo una multa estatal por no tener seguro médico. Para evitar la penalización, debe obtener un seguro médico.

Cuando usted recibe una Salud Individual o Familiar

Plan de Seguro, usted debe estar en la búsqueda de un proveedor de atención primaria (médico) se le asignará a usted. Este es el médico que verá primero para coordinar su atención. Si tiene un HMO, debe consultar a este médico antes de ver a un especialista. Si tiene un PPO, puede autoreferirse con otro médico que no sea su PCP asignado. En general, debe ver a los médicos que están dentro de la red para que el seguro pague algunos o todos los beneficios enumerados.

Su seguro no cubrirá todo su tratamiento médico. Usted debe ser consciente del costo compartido con su plan de seguro. Esto se desglosa en lo siguiente:

Tarifa de tarifa negociada (NFR): este es su costo por cualquier tratamiento o procedimiento médico negociado por el plan de seguro de salud en su nombre. Por lo general, se trata de una tarifa con descuento en comparación con la Tasa Habitual y Consuetudinaria (UCR) que el médico, hospital o centro de diagnóstico/terapéutico le cobrará.

Copago. Esta es la pequeña cantidad fija en dólares de la que usted es responsable por visita médica. Normalmente se solicita antes de que se preste el servicio.

Deducible: este es el primer dólar que pagas de tu bolsillo antes de que tu plan realmente entre en acción. El deducible es típicamente una gran cantidad de dólares fijos. Un ejemplo es $2000. Esta es una cantidad que usted no puede pagar por adelantado a menos que la visita médica será más que el deducible. Se produce anualmente por lo que cuando usted paga la cantidad establecida que se termina de pagar el deducible hasta el próximo año calendario.

Coseguro: después de pagar su deducible, el plan de seguro no pagará 100 del costo del tratamiento. Más bien, pagan un gran porcentaje del costo con usted todavía pagando un porcentaje del resto.

Límites/máximo de gastos de bolsillo: una vez que su deducible y coseguro combinados alcancen una cierta cantidad, su plan pagará 100 de la factura médica restante, así como cualquier otra factura médica posterior para el resto del año.

Encontrar el Plan Individual o Familiar adecuado que satisfaga sus necesidades y su presupuesto puede ser complicado. Como corredores/consultores de seguros de salud podemos ayudar a simplificar el proceso. No dude en ponerse en contacto con Halili Hilltop Insurance Agency para obtener información y presupuestos para planes individuales y familiares para empresas de su área. También podemos ayudar si usted tiene un plan de salud existente y tiene preguntas o intercede en su nombre con las compañías de seguros de salud.

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